תכנון פיננסי אובייקטיבי ובלתי תלוי
בעזרת השקעות וניהול נכון של החסכונות אתם מתקדמים בביטחון אל היעד הכלכלי שלכם, בלי לבזבז זמן על ניסוי וטעייה
תכנון פיננסי | איתי גל | שור פיננסי
בהירות לגבי הכסףתדעו בדיוק כמה אתם שווים, איפה הכסף שלכם נמצא, ומה צריך לשנות כדי לשפר את המצב. התהליך מפשט מושגים מסובכים ועוזר לכם לבנות מפה פיננסית כדי שתראו את התמונה הגדולה בצורה מסודרת וברורה.
תוכנית צמיחה אישיתלא עוד גישושים או ניסוי וטעייה. אתם מקבלים תוכנית פעולה שמתאימה בדיוק אליכם, כולל צעדים פרקטיים. במקום לתת לכסף לשבת בבנק או במכשיר השקעה לא יעיל שלא משרת אתכם, תדעו איך לגרום לו לעבוד בצורה היעילה ביותר.
מיקסום חסכונות פנסיוניםרוב האנשים לא מנצלים את כל האפשרויות והטבות המס שקיימות בחסכונות בגלל חוסר ידע. במהלך התהליך נלמד איך לשלם פחות דמי ניהול, איך לבחור מוצרים מתאימים, ואיך לחסוך מאות אלפי שקלים לעתיד בלי לעבוד קשה יותר.
שקט נפשי וביטחון לעתידכבר במהלך החודש הראשון, תחושת הלחץ סביב הכסף יורדת כי אתם מרגישים שאתם סוף סוף שולטים בעניינים. אתם יודעים מה קורה, מה צריך לקרות ויש לכם עם מי להתייעץ כשיש שאלות.
מאמרים
מימשתם RSUs או ESPP או אולי עשיתם אקזיט גדול?
קיבלתם ירושה או סכום גדול כלשהו בדולרים?
עכשיו אתם שואלים את עצמכם אם להמיר לשקלים, לחכות שהדולר יתחזק, להשקיע בדולרים או לבחור השקעה מנוטרלת מט"ח?
הפוסט הזה בשבילכם.
רבים שואלים למה לא לקחת הלוואה על פוליסת חיסכון ולהשקיע את הכסף עצמאית בשוק ההון. כשפורטים את המהלך למספרים מגלים שבתרחיש טוב היתרון קטן, ובתרחיש סביר או פסימי המחיר עלול להיות כבד.
משקיעים בקרנות סל בישראל משלמים מס רווח הון בעת מימוש, ולרוב לפי שיטת FIFO. המשמעות היא שלא תמיד תשלמו מס לפי הרווח הממוצע שלכם, אלא לפי יחידות שנקנו במחירים נמוכים יותר. במאמר הזה נסביר איך עובד מיסוי קרנות סל בישראל, מה זה FIFO, ואיך ניתן לצמצם מס רווח הון בצורה חוקית באמצעות יצירת שכבות מס.
אם יש לכם קרן השתלמות - עוד רגע תגלו כמה כסף אתם מפסידים.
גם אם אתם מרוצים מהתשואה שלכם סביר מאוד שאתם מפסידים כסף בלי לדעת.
בואו נגלה למה זה קורה ואיך להשאיר יותר כסף בכיס.
קרן כספית היא קרן שמחזיקה עבורכם נכסים סולידיים מאוד: פיקדונות קצרי טווח, מק"מים, אג"ח קצרות ועוד. לקרנות האלה יש יתרון משמעותי בגודל שלהן, ולכן הן מקבלות בדרך כלל ריביות טובות יותר ממה שאתם תקבלו לבד בבנק.
הקרן נסחרת בבורסה ומתנהגת כמו נייר ערך נזיל לגמרי. קונים ומוכרים אותה במהלך יום מסחר, ובקנייה דרך הבנק אין עמלת קנייה ואין עמלת מכירה וע"פ חוק גם לא יגבו דמי משמרת עבור הקרן.
בחרתם במסלול S&P500 בחיסכון הפנסיוני שלכם? חשבתם שתקבלו את תשואת המדד? כדאי שתקראו את הפוסט עד הסוף בשנים האחרונות מסלול ה S&P500 צבר פופולריות רבה. לטעמי די בצדק מכיוון שהוא המסלול הפאסיבי היחיד שקיים היום ומתוך המסלולים האפשריים סטטיסטית הוא יניב את התשואה הגבוהה ביותר בטווח ארוך.
עברתם תכנון פיננסי לפחות פעם בחיים אבל בסבירות גבוהה זה לא היה תהליך מסודר או שביצעתם פעולות כלשהן לבד בלי להבין שהן חלק מתכנון פיננסי. רובכם לא ביצעתם תהליך כזה עם איש מקצוע וסביר להניח שבמקרה הזה ההחלטות לא היו אופטימליות.
אולי זה יפתיע אתכם, אבל אני הולך להסביר איך תזמון שוק ואפילו ניתוח טכני יגדילו לכם את התיק בטווח הארוך. כנראה שזה יגיע מכיוון שלא חשבתם עליו. זה הולך להיות אחד המאמרים הכי חשובים שתקראו כמשקיעים פאסיביים.
אתם יושבים? נכנסתי למערכת מסחר, ביצעתי השוואה של מדד ה S&P500 מול ני"ע מסוים והפערים לאורך 20 שנים היום לא פחות ממטורפים! ולא רק שהני"ע הזה ניצח את המדד, הוא עשה את זה באופן עיקבי ובשום חלון זמן הוא לא נתן תשואת חסר.