מאמרRSU ו-ESPP: המדריך המלא לעובדי הייטק
מה זה RSU ומה זה ESPP, איך עובד סעיף 102, כמה מס משלמים ומתי כדאי למכור? מדריך לעובדי הייטק שמחבר בין מיסוי, פיזור סיכונים ותכנון פיננסי.
מאמרים
מאמר
מאמרהשפעות מט"ח בשוק ההון
מימשתם RSUs או ESPP או אולי עשיתם אקזיט גדול? קיבלתם ירושה או סכום גדול כלשהו בדולרים? עכשיו אתם שואלים את עצמכם אם להמיר לשקלים, לחכות שהדולר יתחזק, להשקיע בדולרים או לבחור השקעה מנוטרלת מט"ח? הפוסט הזה בשבילכם.
מאמרהלוואה על פוליסת חיסכון לצורך השקעה - האם זה כדאי?
רבים שואלים למה לא לקחת הלוואה על פוליסת חיסכון ולהשקיע את הכסף עצמאית בשוק ההון. כשפורטים את המהלך למספרים מגלים שבתרחיש טוב היתרון קטן, ובתרחיש סביר או פסימי המחיר עלול להיות כבד.
מאמראיך לצמצם מס רווח הון בקרנות סל בישראל באמצעות שכבות מס
משקיעים בקרנות סל בישראל משלמים מס רווח הון בעת מימוש, ולרוב לפי שיטת FIFO. המשמעות היא שלא תמיד תשלמו מס לפי הרווח הממוצע שלכם, אלא לפי יחידות שנקנו במחירים נמוכים יותר. במאמר הזה נסביר איך עובד מיסוי קרנות סל בישראל, מה זה FIFO, ואיך ניתן לצמצם מס רווח הון בצורה חוקית באמצעות יצירת שכבות מס.
מאמרהשוואת תשואות בקרן השתלמות
אם יש לכם קרן השתלמות - עוד רגע תגלו כמה כסף אתם מפסידים. גם אם אתם מרוצים מהתשואה שלכם סביר מאוד שאתם מפסידים כסף בלי לדעת. בואו נגלה למה זה קורה ואיך להשאיר יותר כסף בכיס.
מאמרמה זו קרן כספית?
קרן כספית היא קרן שמחזיקה עבורכם נכסים סולידיים מאוד: פיקדונות קצרי טווח, מק"מים, אג"ח קצרות ועוד. לקרנות האלה יש יתרון משמעותי בגודל שלהן, ולכן הן מקבלות בדרך כלל ריביות טובות יותר ממה שאתם תקבלו לבד בבנק. הקרן נסחרת בבורסה ומתנהגת כמו נייר ערך נזיל לגמרי. קונים ומוכרים אותה במהלך יום מסחר, ובקנייה דרך הבנק אין עמלת קנייה ואין עמלת מכירה וע"פ חוק גם לא יגבו דמי משמרת עבור הקרן.
מאמרמה ההבדל בין קרן עוקבת מדד למחקה מדד?
בחרתם במסלול S&P500 בחיסכון הפנסיוני שלכם? חשבתם שתקבלו את תשואת המדד? כדאי שתקראו את הפוסט עד הסוף בשנים האחרונות מסלול ה S&P500 צבר פופולריות רבה. לטעמי די בצדק מכיוון שהוא המסלול הפאסיבי היחיד שקיים היום ומתוך המסלולים האפשריים סטטיסטית הוא יניב את התשואה הגבוהה ביותר בטווח ארוך.
מאמרמה זה תכנון פיננסי?
עברתם תכנון פיננסי לפחות פעם בחיים אבל בסבירות גבוהה זה לא היה תהליך מסודר או שביצעתם פעולות כלשהן לבד בלי להבין שהן חלק מתכנון פיננסי. רובכם לא ביצעתם תהליך כזה עם איש מקצוע וסביר להניח שבמקרה הזה ההחלטות לא היו אופטימליות.
מאמרמה זה עושה שוק?
נניח שהגיע היום שבו אתם מכניסים כסף לתיק המסחר לכם, אתם נכנסים למערכת המסחר, בוחרים את קרן סל האהובה עליכם ו…. אין מישהו בצד השני שרוצה למכור אותה כרגע. אולי כל יחידה של הקרן שווה 1000 ש"ח אבל המוכר היחיד מוכן למכור יחידה רק ב 1200 ש"ח. תקנו ב 20% יותר?
מאמראיך תזמון שוק יגדיל לכם את התיק?
אולי זה יפתיע אתכם, אבל אני הולך להסביר איך תזמון שוק ואפילו ניתוח טכני יגדילו לכם את התיק בטווח הארוך. כנראה שזה יגיע מכיוון שלא חשבתם עליו. זה הולך להיות אחד המאמרים הכי חשובים שתקראו כמשקיעים פאסיביים.
מאמרמה עדיף בשנת 2025: קניית דירה על הנייר או דירה להשקעה בפינוי בינוי?
איך לבחור בין קניית דירה בשלב תכנון מוקדם לבין פרויקט התחדשות עירונית? כל היתרונות, החסרונות ומה שאתם צריכים לדעת.
מאמרהאם כדאי להשקיע בזהב?
נכחתי בהרצאה של בחור נחמד שהתחילה בסיפור יפה על הזהב, כמה הוא נדיר, איך הוא כנראה נוצר ואיך הגיע לכדור הארץ. הוא הרחיב על התכונות הפיזיות של הזהב, איך הוא שורד תנאים פיזיים קיצוניים ועוד… עד כאן הכל טוב ויפה, סיפורים זה נחמד, כולנו אוהבים סיפורים יפים.
מאמרמצאתי דרך לנצח את ה S&P500!
אתם יושבים? נכנסתי למערכת מסחר, ביצעתי השוואה של מדד ה S&P500 מול ני"ע מסוים והפערים לאורך 20 שנים היום לא פחות ממטורפים! ולא רק שהני"ע הזה ניצח את המדד, הוא עשה את זה באופן עיקבי ובשום חלון זמן הוא לא נתן תשואת חסר.
מאמרמה עדיף, מיסוי ריאלי לפי מדד או לפי מט"ח?
אנחנו אוהבים לייעל את ההשקעה שלנו. לפעמים ניואנס קטן שלפעמים נראה איזוטרי לחלוטין יכול להשפיע על התשואה שלנו לאורך השנים בעשרות ואפילו מאות אלפי שקלים.
מאמראיך עובדת קרן סל סינטטית?
קרנות סל הן מכשיר נפוץ מאד וכל משקיע פאסיבי כבר יודע לדקלם מה זו קרן סל. המשקיעים שחקרו איך לייעל את ההשקעה שלהם בוודאי שמעו על קרנות סל איריות שנהנות מניכוי מס מופחת במקור על דיבידנדים ואלו שהמשיכו לחקור גילו גם את הקרנות הסינטטיות האיריות שזוכות לפטור מלא ממס במקור על דיבידנדים.
מאמרחיסכון לכל ילד
המדינה רוצה לעודד אותנו לחסוך לילדים שלנו סכום כסף קטן בכל חודש. החל מ 2017 המדינה (ביטוח לאומי) מפקידה לכל ילד 55 ש"ח בחודש, תוכלו גם לבחור ולהכפיל את החיסכון מכספכם בהוראת קבע. הכסף יופקד לקופת גמל או לבנק ושם ינוהל במסלול ע"פ בחירתכם. דמי הניהול מסובסדים ע"י המדינה עד גיל 21.
מאמראפשרויות השקעה לטווח קצר. קרן כספית, פק"מ, אג"ח, מק"מ
הסיפור שלנו מתחיל בקליפורניה, 1913, למשפחת מילר הצעירה נולדה ילדה בכורה, אוליביה. ההורים של אוליביה לא אהבו סיכון ורצו לדאוג לעתידה הכלכלי ולהשכלה טובה ולכן לא חיכו רגע וסגרו כסף בקופה שתממן לה השכלה בהגיעה לגיל 18. הזמן חלף, אוליביה כבר הייתה בת 18 והצליחה לחסוך כסף בעצמה ולממן את לימודיה.
מאמרניוד פנסיה ל IRA, כל מה שצריך לדעת לפני
פנסיה זה דבר רגיש, לפני שאנחנו מבצעים פעולות שעלולות לפגוע בעתיד הכלכלי שלנו כדאי מאד להבין את כל ההשלכות ורק בעזרת ידע מקיף לקבל החלטה. כיום לא ניתן לנהל את ההשקעה שלנו בפנסיה לבד (IRA) ועל מנת שנוכל בכל זאת לנהל את הכסף בעצמנו צריך לנייד תחילה את הכספים מהפנסיה לקופת גמל. יש לכך לא מעט השלכות, בואו נצלול לפרטים.
מאמרמה הדרך היעילה ביותר להשקיע במדד ה S&P 500?
הרשת (לפחות שלי) רועשת וגועשת בדיון על הנושא הזה, אני מתיימר להביא לכאן את כל הסיפור מהתחלה ועד הסוף וגם את המסקנה שלי בנושא. הנחת הבסיס שלנו תהיה שאנחנו משקיעים פאסיביים, מחקים את מדד ה S&P500 וכל הדוגמאות וההשוואות יהיו מבוססות אך ורק על אפיק ההשקעה הזה, זאת על מנת שנוכל להשוות תפוחים לתפוחים
מאמרכמה עמלות תשלמו בקרן השתלמות ובפנסיה - לרדוף אחרי הכסף הגדול
דב טיטינסקי הוא צרכן נבון, הוא מכיר את כל המבצעים בסופר. דב לא פראייר שמשלם עמלות שורה בבנק, יש לו חשבון פטור מעמלות. הוא זוכר להתקשר פעם בשנה ולהתמקח על עוד 5 ש"ח לחודש עבור חבילת האינטרנט שלו. דב גם חבר טוב, הוא דואג לדבר על זה, הוא מפיץ את הצרכנות הנבונה בקרב החברים
מאמרסאב פריים - לא בועת הנדלן שהכרתם
משבר הסאב פריים שארה"ב חוותה ב 2008 הוא אולי אחד המשברים הכי מעניינים שנתקלתי בהם והוא בטח גם אחד הגדולים בהיסטוריה. הוא ידוע כמשבר נדל"ן אבל בפועל בועת הנדל"ן הייתה רק התוצאה. גורמים רבים תדלקו את המשבר, החל מחוסר רגולציה על שוק הנגזרים בארה"ב ועד לסוכנויות דירוג אשראי לא אמינות
מאמרמדריך החזר מס לשכירים - כך תדרשו את החלק שלכם
בקופת המדינה מחכה לכם גביית יתר של מס הכנסה בדמות 9 מיליארד ש"ח. גם אם אתם הפרופסור מ"בית הנייר", לא תצליחו להביא את המכה במקרה הזה. החדשות הטובות הן שאתם לא צריכים להיות הפרופסור כדי לקבל את החלק שלכם וזה אפילו חוקי. וכן, אתם צודקים, זה מסובך ולא נגיש ואין לכם מושג אפילו איפה להתחיל
מאמרהמדריך המלא לפנסיה - כל מה שרצית לדעת ולא העזת לשאול
גם לכם קרה שישבתם מול סוכן ביטוח, הנהנתם בנימוס בזמן שהוא תקף אתכם עם כל מיני מונחים שאתם לא מבינים כמו איזון אקטוארי, מקדם, מסלול מנייתי, דמי ניהול מצבירה ודמי ניהול מההפקדה? תהיתם למה שהאדם שיושב מולכם ויש לו ידע ששווה כסף בכלל טורח לעזור לכם אם אתם לא משלמים לו?
מאמרקרן השתלמות - מקלט או מלכודת מס והאם IRA הוא הסוס המנצח
תשאלו כל מי שמבין קצת בהשקעות מה הכלי הפיננסי הכי טוב (לפחות בישראל) והוא מיד יענה לכם: קרן השתלמות. פטור ממס רווח הון זו הטבה באמת משתלמת, אפילו אין הגבלה במשיכה כקצבה. כולנו מחפשים מקלטי מס כאלה, אבל האם יכול להיות שקרן ההשתלמות היא בכלל מלכודת מס?
מאמרדיבידנד מזומן - חבר לא נאמן
טעות נפוצה בקרב משקיעים מתחילים היא שדיבידנד הוא בונוס שניתן לבעלי המניות כאשר החברה מרוויחה, או במילים אחרות, דיבידנד מגדיל את הרווח של בעלי המניות. עוד נהוג לחשוב שדיבידנד גבוה מעיד על חברה איתנה מבחינה פיננסית.
מאמרקרנות ממונפות יומיות
הרומן שלי עם קרנות ממונפות התחיל בערך בינואר 2021. גיליתי את ה TQQQ שהיא קרן ממונפת פי 3 על מדד הנאסדק וזרקתי איזה משפט עליה באחת מקבוצות הואטסאפ עם חברים שמשקיעים עם ניסיון בינוני. חבר שלי שאל אותי אם אני יודע שזה לא מיועד להשקעה לטווח ארוך ומיד עניתי שכן