תכנון פיננסי שמחבר את כל הכסף שלכם
לתוכנית פעולה אחת ברורה

הזוג עמד בפני הצעה לרכישת דירה בסכום של כ 1.8 מיליון ש"ח. הם חששו מהיקף ההתחייבות והצורך להתמנף מעבר למשכנתא על מנת להשיג את ההון העצמי הדרוש לעסקה, אבל גם פחדו "להישאר מאחור" ברכישת נדל"ן. היה להם ברור שהם צריכים החלטה שמבוססת על מספרים ולא רק על תחושה.

• החזר משכנתה מתוכנן שהיה עולה לכמעט מחצית מההכנסה החודשית.
• חוסר מודעות לעלות הכוללת של ריביות, ביטוחים והוצאות נלוות.
• היעדר ניתוח מסודר של חלופות כמו המשך שכירות והשקעת ההון.

• בניית ארבע סימולציות שונות של רכישה, שכירות ותמהילים משולבים.
• השוואת תזרים מזומנים, הון עתידי ותשואה בכל תרחיש.
• תכנון מסלול השקעה להון הקיים במקרה של דחיית רכישה.
• התאמת התכנון לתרחישים של עליית ריבית ושינויי הכנסה.

הזוג החליט לרכוש דירה אחרת להשקעה בעלות נמוכה יותר, להמשיך בשכירות ובמקביל לבנות תיק השקעות יציב ולהגדיל את ההון העצמי. כך יוכלו להישאר צמודים למחירי הנדל"ן ולהמנע מהחזר חודשי גבוה מדי.

משפחה עם שני ילדים, הכנסה יציבה וחסכונות גבוהים שנצברו לאורך השנים. למרות הנתונים היפים, הם לא ידעו האם הם מנצלים נכון את המוצרים הפנסיוניים והחיסכון שלהם, והאם הם באמת בדרך לפרישה יציבה.

• דמי ניהול גבוהים שפגעו בתשואה העתידית.
• מסלולי השקעה שאינם מתאימים לגיל וליעדים של המשפחה.
• פיזור יתר בין גופים שונים שיצר בלבול וחוסר שליטה.

• הוזלת דמי ניהול בחסכונות הפנסיונים ומעבר למסלולים עם רמת סיכון מתאימה.
• מעבר לקופת גמל וקרן השתלמות בניהול עצמי ושיפור משמעותי ביעילות ההשקעה.
• בניית תיק השקעות פשוט ושקוף שמתאים לצרכים המשפחתיים.

על בסיס ההשוואות והסימולציות, החיסכון בעלויות העתידיות הוערך בכ 280 אלף ש"ח לאורך חיי התיק, לצד הבנה טובה יותר של סיכון ופוטנציאל הגדלת ההון דרך השקעה פשוטה ויעילה.

הלקוח הגיע עם תיק פנסיוני בהיקף של כ 2.1 מיליון ש"ח, מחולק בין מספר מוצרים וגופים. הוא הרגיש שהעלויות גבוהות, אבל לא ידע להצביע על גודל הפער ולא היה לו מודל ברור לניהול אלטרנטיבי.
בגזרת הנדל"ן בית למגורים עם משכנתא גבוהה ומרווח שוק גבוה

• דמי ניהול כוללים סביב 0.62 אחוז בשנה, גבוהים ביחס לאפשרויות אחרות.
• פיזור מסלולים לא עקבי בין גופים שונים, ללא מדיניות השקעה אחידה.
• חוסר שקיפות סביב הרכב ההשקעות בפועל ורמת הסיכון האמיתית.
• מרווח שוק גבוה שמשקף ריביות גבוהות במסלולים צמודי מדד.

• מעבר לניהול IRA באמצעות קבוצת רכישה ל IRA שהקמתי.
• בניית מדיניות השקעות ברורה, מבוססת השקעה פאסיבית במדדים רחבים.
• תכנון מבנה התיק עם תשומת לב לעלויות מסחר, המרות מטבע ומיסוי בעת מימוש הרווחים.
• בניית תוכנית פעולה ברורה לעדכון התיק לאורך זמן.
• מחזור משכנתא שמנצל את היכולת לקבע מרווח שוק נמוך יותר.

דמי הניהול הופחתו בכ 0.4 אחוז בשנה, מה שמצטבר למאות אלפי שקלים בטווח של 15 שנים בתיק בסדר גודל כזה. מעבר לכך, הלקוח קיבל שליטה מלאה, שקיפות והבנה עמוקה של מה קורה בכסף שלו ולמד להשקיע ביעילות בעצמו.