הפרק עוסק בסוגי חסכונות פנסיוניים מעבר לפנסיה המקיפה. חשוב לציין שהתוכן אינו מהווה תחליף לייעוץ מקצועי, אלא נועד ללמד ולהכיר את המוצרים השונים, יתרונותיהם וחסרונותיהם.

המטרה היא לתת כלים להבנת המוצרים השונים, כך שתוכלו לקבל החלטות מושכלות בעצמכם או לפחות להגיע מוכנים לפגישה עם יועץ פנסיוני ולהבין אם הוא מקצועי.

לא הכל זה פנסיה מקיפה - במיוחד בעלי שכר גבוה אינם יכולים להפקיד עבור כל השכר לפנסיה המקיפה. קיימת תקרת הפקדה של 4,866 שקל בחודש (נכון ל 2023, פעמיים השכר הממוצע במשק, ב 2025 ההגבלה היא 5,459), ומהסכום הזה מפקידים 20.5% כל חודש.

קיימות שלוש אפשרויות להפקדה מעבר לפנסיה המקיפה: פנסיה משלימה, קופת גמל וביטוח מנהלים. חשוב לציין שבכל המוצרים האלה אין הבטחת תשואה כמו בפנסיה המקיפה.

ניתן להפקיד כספים למוצרים אלה גם אם לא עברתם את הרף של הפנסיה המקיפה או לא הפקדתם כלל לפנסיה המקיפה. עם זאת, אם אתם עוברים את הרף - אין לכם ברירה ותהיו חייבים לבחור לפחות אחד מהמוצרים הללו.

מהן האפשרויות לחסכון פנסיוני מעבר לפנסיה המקיפה?

מה ההבדל בין פנסיה מקיפה לבין המוצרים הפנסיוניים האחרים?

מהי תקרת ההפקדה לפנסיה המקיפה ואיך היא מחושבת?

מתי אני חייב לבחור במוצרים פנסיוניים מעבר לפנסיה המקיפה?

האם יש הבטחת תשואה בפנסיה משלימה, קופת גמל וביטוח מנהלים?

איך אני יכול להכין עצמי לפגישה עם יועץ פנסיוני?