קופת גמל השקעה היא מוצר פנסיוני שהמדינה השיקה ב-2017, המיועד לחיסכון עד הפנסיה. ניתן להפקיד עד 76,000 שקל בשנה לכל אדם (עודכן ל 81,711.88 ש"ח בשנת 2025) ולקבל פטור ממס רווח הון אם מושכים את הכסף כקצבה מעל גיל 60.

המוצר מתאים למי שאין לו ידע בהשקעות, דומה לקרן השתלמות או פנסיה. הוא מאפשר הפקדה אוטומטית בהוראת קבע מהבנק, מה שיוצר ניתוק רגשי מההשקעה וחוסך את הצורך להתלבט על עיתוי הקנייה.

אחד היתרונות הוא האפשרות לעבור בין מסלולים ללא אירוע מס כל עוד נשארים בתוך קופת הגמל.

החיסרון העיקרי הוא דמי הניהול הגבוהים, ששוחקים לחלוטין את היתרון של הפטור ממס רווח הון. בנוסף, אין שליטה על מסלולי ההשקעה ואנחנו תלויים בבית ההשקעות.

בניגוד למסחר עצמי, לא ניתן להתייעל ממבחינת מס על דיבידנדים. כמו כן, חלק מהכסף מוחזק במזומן (כ-1-5%), מה שגורם לאובדן של מספר עשיריות אחוז תשואה בשנה.

אם מושכים את הכסף לפני גיל 60, הפטור ממס רווח הון אובד, ובעצם משלמים רק דמי ניהול גבוהים לאורך חיי ההשקעה מבלי להנות מהיתרון העיקרי של המוצר.

הפקדה על שם ילדים אינה יעילה - הפטור ממס רווח הון יתקבל רק כשהילדים יגיעו לגיל 60, והורים לא יוכלו להנות מהכסף במידת הצורך.

מהי קופת גמל להשקעה ומתי היא הושקה?

כמה כסף ניתן להפקיד לקופת גמל להשקעה בשנה?

מה התנאי לקבלת פטור ממס רווח הון בקופת גמל להשקעה?

למי מתאים המוצר של קופת גמל להשקעה?

מה היתרונות של הפקדה אוטומטית בקופת גמל להשקעה?

האם ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בקופת גמל להשקעה בלי לשלם מס?

מה החיסרון העיקרי של קופת גמל להשקעה?

כיצד דמי הניהול משפיעים על התשואה לטווח ארוך?

מה קורה אם מושכים כסף מקופת גמל להשקעה לפני גיל 60?

האם כדאי להפקיד בקופת גמל להשקעה על שם הילדים?

מה ההבדל ביעילות המס בין קופת גמל להשקעה לבין חשבון מסחר עצמי?