IRA (Individual Retirement Account) הוא בעצם שם קוד לניהול עצמי בישראל, שמאפשר לך לנהל בעצמך את קרן ההשתלמות וקופת הגמל שלך. זה שונה מארה"ב שם זה באמת עבור פרישה, אבל בישראל זה כלי לניהול אישי של החיסכון.

דמי הניהול ב-IRA הם נמוכים משמעותית - היסטורית היו 0.2% בשנה, אבל לאחרונה עלו לטווח של 0.3%-0.4% בשנה, תלוי בצבירה ובמיקוח. בנוסף, משלמים דמי ניהול רק על הצבירה ולא על ההפקדות.

ב-IRA מנהלים לבד את ההשקעות דרך חשבון מסחר. כשאר משקיעים בקרנות סל צריך להתחשב בעלות דמי הניהו של הקרן כמו דמי ניהול מהצבירה. זה בדרך כלל יוצא הרבה יותר זול מניהול השקעות של בתי השקעות רגילים.

יתרון גדול של IRA הוא שאין אירועי מס - ניתן לסחור ללא מס רווח הון במהלך התקופה. החיסרון הוא שלא ניתן לקחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות ב-IRA.

הרגולציה מגבילה ל-10% בכל מניה בודדת (לא קרן סל), ויש הגבלות נוספות כמו מקסימום 5% באופציות ו-10% במסחר בשורט. למשקיע פסיבי ההגבלות לא אמורות להפריע.

הניוד ל-IRA לא דורש סוכן (הם לא מקבלים עמלה), אבל ניתן לשלם תשלום חד-פעמי לסוכן שיעזור בתהליך הניוד וישיג דמי ניהול טובים יותר. החברה המטפלת פותחת לך חשבון מסחר אצל ברוקר, לכל ברוקר עמלות מסחר שמוסכמות מול החברה המטפלת.

אפשר לנהל רק את הצבירה ולהשאיר את ההפקדות בקרן רגילה, ולנייד פעם בשנה את מה שנצבר. זו אופציה למי שלא רוצה להתעסק עם קניות כל חודש, אבל זה מצריך התעסקות נוספת.

במעבר מקרן רגילה ל-IRA, הכסף מונזל ועובר כמזומן (תהליך של יומיים עד שבועיים), אבל במעבר בין חברות IRA שונות הכסף נשאר מושקע. ניתן תמיד לחזור מ-IRA לקרן מנוהלת רגילה.

מה זה IRA ואיך זה שונה מקרן השתלמות רגילה?

כמה עולים דמי הניהול ב-IRA לעומת קרן השתלמות מנוהלת?

איך עובד ניהול ההשקעות ב-IRA ומה העלויות?

מה היתרונות והחסרונות של IRA לעומת חשבון רגיל?

אילו הגבלות רגולטוריות יש על השקעות ב-IRA?

מתי IRA כדאי יותר מחשבון ממוסה רגיל?

איך מבצעים ניוד ל-IRA והאם צריך סוכן?

האם אפשר לנהל רק חלק מהכסף ב-IRA?

מה קורה לכסף במהלך תהליך הניוד?

האם אפשר לחזור מ-IRA לקרן מנוהלת רגילה?