אחד הדברים החשובים ביותר בלקיחת משכנתא הוא להתמקח על ההצעה הראשונה שתקבלו מהבנק. ההצעה הראשונית היא בדרך כלל גנרית עם ריביות גבוהות הרבה יותר ממה שאפשר להשיג.

רוב האנשים לא מתמקחים על המשכנתא שלהם ומשלמים עשרות ומאות אלפי שקלים יותר ממה שהיו צריכים. הבנק נותן הצעה כי הוא חייב, אבל לא מתאמץ לתת הצעה טובה מלכתחילה.

חשוב לפנות לפחות לשלושה או ארבעה בנקים ולקבל מכולם הצעה. כיום הבנקים שולחים את ההצעות ב-PDF מסודר, מה שמקל על השוואת ההצעות.

התהליך של המיקוח: קחו את ההצעה הטובה ביותר ושלחו אותה לכל שאר הבנקים. הם יחזרו תוך שעות עד יום עם הצעה משופרת. חזרו על התהליך עד שהבנקים יגידו שלא יכולים להשוות את ההצעה.

חשוב לזכור שההצעות תקפות בדרך כלל לשבועיים בלבד, והריביות משתנות. לכן כדאי להתחיל את המיקוח רק שבוע-שבועיים לפני חתימה על המשכנתא.

דוגמה למשכנתא גרועה: הלוואה של 1.7 מיליון על נכס של 2.4 מיליון עם החזר ראשוני של 8,400 ש"ח. עלות לשקל של 2.8 ומרווח שוק של 3.23% - זה תרחיש מזעזע שבו ההחזר יכול לעלות עד 30,000 ש"ח.

דוגמה למשכנתא טובה יותר: הלוואה דומה עם עלות לשקל של 1.9, מרווח שוק של 0.87% וציון של 85.7. ההחזר כמעט לא עולה ומגיע למקסימום של 8,800 ש"ח במקום 30,000.

ההבדל העיקרי בין המשכנתאות הוא סוג הריבית - משכנתא עם ריבית צמודה יכולה להיות הרבה יותר יקרה ומסוכנת מאשר ריבית לא צמודה.

ניתן להשתמש באתר Finwiz כדי לראות את כל הריביות שאנשים קיבלו לפי סוג המסלול ומספר השנים. זה מאפשר לדעת לאיזה טווח ריביות לכוון.

נקודה חשובה לגבי ריבית קבועה: גם אם חתמתם על ריבית קבועה, המחיר יקבע רק ברגע לקיחת הכסף בפועל. אם הריבית עלתה בין החתימה ללקיחת הכסף, תשלמו את הריבית הגבוהה יותר.

למה חשוב להתמקח על ההצעה הראשונה של הבנק?

לכמה בנקים כדאי לפנות כדי לקבל הצעות למשכנתא?

איך עובד תהליך המיקוח בין הבנקים?

כמה זמן ההצעות של הבנקים תקפות?

מתי כדאי להתחיל את תהליך המיקוח?

מה ההבדל בין משכנתא טובה למשכנתא גרועה?

מה זה עלות לשקל ומרווח שוק במשכנתא?

איך אפשר לבדוק איזה ריביות אנשים אחרים קיבלו?

מה ההבדל בין ריבית צמודה ללא צמודה?

מתי בעצם נקבעת הריבית הסופית במשכנתא?

באיזה סדר כדאי לקחת את חלקי המשכנתא השונים?

איך יודעים אם המשכנתא שהציעו לי טובה או גרועה?