מחקר טריניטי - המדריך לחופש כלכלי: המחקר נערך על נתונים מ-1926 עד 2009 ובדק השקעה של 50% מניות ו-50% אגרות חוב בשוק האמריקאי. לפי המחקר, ניתן למשוך 4% מהתיק בשנה הראשונה (מותאם לאינפלציה) ולשמור על התיק למשך 30 שנה ב-96% מהמקרים.

עדכונים למחקר הקלאסי: מחקרים מעודכנים מראים שכדאי להשקיע יותר בשוק העולמי (60% מניות, 40% אגרות חוב) ולהוריד את אחוז המשיכה ל-2.5%-2.7% בשנה כדי להבטיח עמידות התיק למשך 30 שנה.

חישוב גודל התיק הנדרש: אם נלך על 3% משיכה בשנה (0.25% בחודש), נצטרך להכפיל את ההוצאה החודשית ב-400. לדוגמה: הוצאה של 25,000 ש"ח בחודש דורשת תיק של 10 מיליון ש"ח. חשוב לזכור שרוב התיק יהיה רווחים הכפופים למיסוי.

השלכות מיסוי: אם רוב התיק מורכב מרווחים, נדרש למשוך יותר כדי לכסות את המס. במקרה של מס 25%, במקום 25,000 ש"ח נצטרך למשוך 33,000 ש"ח, מה שמעלה את גודל התיק הנדרש ל-13 מיליון ש"ח.

מקורות הכנסה נוספים: לא צריך להסתמך רק על התיק - יש גם פנסיה תקציבית, קרנות השתלמות, קצבת זקנה, השכרת נדלן (שהמשכנתא עליו תסתיים עד הפרישה), וכל אלה מקטינים את הצורך במשיכה מהתיק.

התחשבות באינפלציה עד הפרישה: אם הפרישה מתוכננת בעוד 20 שנה, האינפלציה עד אז תהיה משמעותית. מה שעולה היום 25,000 ש"ח עלול לעלות פי 2 בעוד 20 שנה, ולכן התיק צריך להיות מותאם בגודלו.

תכנון אורח החיים בפרישה: יש לחשוב האם הוצאותיכם יקטנו (ללא רכב יקר, הליכה ברגל) או יגדלו (נסיעות, קורסים, מסעדות). זה ישפיע מאוד על גודל התיק הנדרש ועל התכנון הכלכלי.

מציאות מול חלום: רוב האנשים כנראה לא יגיעו לפרישה מוקדמת, גם לא אלה שמודעים פיננסית. לא כולם עובדים בעבודות שמכניסות הרבה או מצליחים לחסוך מספיק. חשוב להיות ריאליים ולכוון ציפיות.

מה זה מחקר טריניטי ואיך הוא עוזר לתכנן פרישה מוקדמת?

כמה אחוזים ניתן למשוך מתיק השקעות בבטחה כל שנה?

איך מחשבים את גודל התיק הנדרש לפרישה מוקדמת?

למה צריך להוריד את אחוז המשיכה מ-4% ל-2.5-2.7%?

איך המיסוי על רווחי הון משפיע על גודל התיק הנדרש?

אילו מקורות הכנסה נוספים יש מלבד תיק ההשקעות?

איך האינפלציה משפיעה על התכנון לפרישה בעוד 20 שנה?

מה עדיף - 50/50 מניות אגרות חוב או 60/40?

איך אורח החיים בפרישה משפיע על גודל התיק הנדרש?

האם רוב האנשים באמת יכולים להגיע לפרישה מוקדמת?