הסרטון מסביר את המונח "ריבית תחשיבית" בהקשר של קרנות הפנסיה - זוהי ההנחה שהקרן מניחה לגבי התשואה שתעשה על הכסף שלנו לאחר הפרישה.

קיים קשר הפוך בין הריבית התחשיבית למקדם הפנסיה: ככל שהריבית התחשיבית גבוהה יותר, המקדם יהיה נמוך יותר והקצבה החודשית תהיה גבוהה יותר.

ב-2023 היעד המשוקל לתשואה עומד על 4.38% בשנה, וזוהי הריבית התחשיבית הנוכחית של מערכת הפנסיה.

הסרטון מדגים בדוגמה: עם מיליון שקל צבור ומקדם 200, הקצבה החודשית תהיה 5,000 שקל, אך הריבית התחשיבית מאפשרת להעלות את הקצבה על ידי הקטנת המקדם.

הקצבה יכולה להשתנות פעם בשנה (כנראה במרץ) בהתאם לתשואה בפועל: אם התשואה הייתה נמוכה מהיעד - הקצבה קטנה, ואם הייתה גבוהה יותר - הקצבה גדלה.

מנגנון הבטחת התשואה עוזר ליציבות ומבטיח שלא יהיו שינויים גדולים בקצבת הפנסיה, במיוחד לאחר גיל 60 כשיש הבטחה של 60% עם 5.15% תשואה צמוד למדד.

מה זה ריבית תחשיבית בקרנות הפנסיה?

איך הריבית התחשיבית משפיעה על גובה הקצבה החודשית?

מה היעד המשוקל לתשואה בשנת 2023?

איך מחשבים את הקצבה החודשית מהצבירה הפנסיונית?

איך המקדם הפנסיוני קשור לריבית התחשיבית?

מתי ואיך יכולה הקצבה להשתנות במהלך הפנסיה?

מה קורה כשהתשואה בפועל שונה מהיעד שנקבע?

איך מנגנון הבטחת התשואה עובד?

מה ההבטחה לגיל 60 ומעלה?

למה יש תנודתיות בקצבת הפנסיה?